2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也是改革开放45周年。得益于改革开放的国策，同方全球人寿、招商信诺人寿、恒安标准人寿等成为中国加入WTO后首批获批的中外合资保险公司，并获得了持续稳定发展。今年是他们成立20周年，20年来，这些中外合资公司的发展情况如何？《中国银行保险报》进行系列采访报道。
□记者 朱艳霞
“合资公司的转型发展有自己的特征，既要满足自身财务管理和经营发展的需要，还要兼顾客户、合作伙伴和渠道对于产品和保障的需求，更要契合股东对于公司价值的理念及对风险识别和管理的要求。”近日，同方全球人寿董事长王林在接受《中国银行保险报》记者专访时表示。
作为中国加入WTO后首批获批的中外合资寿险公司，今年恰逢同方全球人寿成立20周年。王林表示，得益于中国改革开放的国策，外资金融机构有机会参与中国金融市场的建设和发展中。在外方股东百年寿险经营经验、中方股东科技能力的背书赋能下，20年来，同方全球人寿虽经历过曲折波动，但始终坚持价值经营，以积极稳健的步伐向高质量发展迈进。截至2023年4月，公司资产规模超过338亿元，服务客户逾百万人。
在持续开放中追求高质量发展
2001年，中国正式加入WTO后，保险业率先在金融领域实现全面对外开放。荷兰全球人寿进入中国市场后与中海油于2003年成立了合资公司海康保险。2014年，中海油出售了公司50%股权，由同方股份接手成为新一任中方股东，公司更名为同方全球人寿。
业内普遍认为，合资公司双方所持股份比例各占50%，比较容易在公司的发展决策方面陷入僵局，很多此类公司都遇到过一些障碍，股东之间也产生过一些冲突。
在王林看来，这需要双方股东不断磨合，共同寻找良性发展的方向。以同方全球人寿为例，外方股东经过第一阶段的探索后，对于中国市场的认知越来越深入，中方股东也很尊重、很认可外方股东的一些决策。从2015年开始，公司开始了“二次创业”。
“非常难得的是，公司的管理层全部都是职业经理人，双方股东没有派一个人，这对我们是很大的信任。”王林表示，在金融业持续开放过程中，同方全球人寿收获了良好的营商环境、市场高端人才、优质企业沟通交流的资源和平台，以及中国的人口红利。
“‘二次创业’阶段，公司始终将价值经营作为整体经营策略，经过不懈努力，经营状况持续改善，各项经营指标稳步提升，市场规模不断壮大。”王林说，“虽然规模不大，但是公司续期保费已由2015年的9.02亿元增长到2022年的51.07亿元。自2017年起，公司已经连续6年实现盈利，被业内称为‘小而美’类型的寿险公司。”
做“小而美”的寿险公司
读懂“小而美”、做到“小而美”是同方全球人寿“二次创业”走出的第一步。
王林表示，作为“小而美”的保险公司，更需要居安思危，坚守风险底线，主动作为。他举例称，近段时间以来，以增额终身寿险产品为代表的个人储蓄型保险得到蓬勃发展。但竞争也日趋激烈，现金价值和客户收益率不断提高，产品定价越来越激进。而与之相对应的是，市场利率下行趋势明显，投资端普遍承压，这无疑将加剧行业资产负债错配风险和利差损风险。“为了控制负债成本，我们在5月底就先于行业主动停售了定价利率较高的产品。”王林说。
同方全球人寿一直以来追求长期价值。王林说：“这也充分借鉴了外方股东在风险管理方面的专业经验，内部合规和风控制度不断健全和完善，通过风险前置，将合规落实在企业经营和管理的各个环节。”
谈及“小而美”的运营心法，王林表示，企业管理中效能提升尤为重要。在机构效能上，公司实行总分矩阵式管理，实施分公司负责制，将责任、权力、利益赋予直接接触客户与市场的分支机构；在组织效能上，要求公司以人为本，重视人才发展，要求员工不仅要善于发现问题，同时要主动担责积极地去解决问题；在运营效能上，公司始终要求销售队伍要以客户为中心，中后台要支持销售队伍，向价值创造方转移。只有这样，才能由“小而美”进一步发展壮大。
此外，保险资金久期结构差异大，总体久期拉长，要求公司在资产端精耕细作。2022年整体经济发展承压，资本市场更是波动震荡，同方全球人寿去年综合投资收益率为4.3%，位于行业前列。王林表示，取得这样的成绩得益于公司长期资产负债管理理念的践行。公司从长期战略资产配置到中短期投资战术及投资团队整体的激励体系，都是以长期资产负债管理目标为指导，对于不同类别的保险负债，其对应的资产配置在久期、收益及流动性上都进行了明确的差异化管理。
事实上，不管是外资公司还是中资公司，唯有业务结构合理、管理科学、风控专业且得当的公司才能基业长青，为客户提供永续的服务。
需要新的驱动要素
2019年至今，保险代理人队伍、新单保费和总保费依次出现了负增长的情况，行业开始面临30年快速发展以来的大变局，进入高质量发展的转型阵痛期。
深耕保险业多年，王林分析，当前，中国市场的发展已经向成熟型经济体靠近，发达经济曾经面临的挑战也会一定程度上反映在中国现阶段的发展过程中。
“现阶段的寿险市场，市场份额愈加集中于行业头部大型保险集团，中小保险公司承保盈利难度增加，需要在有效控制风险的同时，整合新驱动要素，追求公司长期价值和提升公司盈利能力。”王林认为，打造自己的生态圈，让用户通过购买保险产品可以体验一系列的配套服务，满足跨行业各种需求或是中小保险公司打造自身竞争力的重要举措。在这个生态圈中，将价值链上的各个缺口连接起来，创造以客户为中心的价值主张，用户通过保险产品即可获得端到端的完整服务。
王林向记者描绘了同方全球人寿目前正在打造的生态圈，包括医养、健康、财富管理、相邻产业研究等。王林说：“这是个‘保险+’的概念，我们会用长远的眼光来看，做深行业的同时，拉通产业的上下游，进而提升整个生态圈体系的竞争力。整个生态圈中合作方资源相互依托至关重要，除了保险公司与银行、经代公司、再保公司的合作外，还要与整个价值链上各个环节的企业进行资源筛选整合，协同合作。当然我们同时也在探索通过股权合作的模式与相关方建立更深层次的合作关系，为公司发展提供资源支持。”
王林表示，打造生态圈的背后，是“致力于帮助人们成就美好生活”，公司希望在为各利益相关方的美好生活保驾护航过程中，成为他们值得信赖的伙伴，最终成为中国最值得推荐的人寿保险公司。
