8月底迎来A股上市银行中报的密集披露期。8月24日晚,长沙银行披露2023年半年报。上半年,该行全力抓好稳增长、调结构、促转型等各项工作,经营发展呈现稳中向好、稳中提质良好态势。

截至6月末,该行资产总额9982.48亿元,较上年末增长10.34%,即将迈入万亿城商行俱乐部;总存款6166.93亿元,较上年末增长6.57%;总贷款4777.76亿元,较上年末增长12.14%,规模持续扩大。

今年上半年,长沙银行营收、净利继续保持双位数增长,营业收入同比增长12.12%,达到126.24亿元,归属于母公司股东的净利润近40亿元,同比增长10.61%,创上半年盈利新高。截至6月末,该行ROE(加权平均净资产收益率)为7.04%、ROA(总资产收益率)为0.44%,经营质效稳步提升,盈利能力保持在优异水平,成长韧性凸显。该行上半年加大不良资产处置力度,资产质量整体平稳可控,不良贷款率1.16%,与上年末持平。

规模保持稳健增长经营质效全面提升

2023年上半年,在经济恢复期,该行坚持稳中求进的工作基调,紧扣高质量发展主题,实现了规模持续扩大、效益持续提升、资产质量稳中向好的跨越式发展。

上半年,长沙银行加大信贷投放促进总资产快速增长。截至6月末,该行资产总额9982.48亿元,较上年末增加935.14亿元,增长10.34%,总贷款占资产总额的比重从上年末的45.62%提高到46.38%,距离入列全国“万亿级”城商行仅一步之遥,也将成为湖南首家迈上万亿级台阶的商业银行。在存贷款规模方面,截至6月末,该行吸收存款本金总额6166.93亿元,较上年末增加380.45亿元,增长6.57%,发放贷款和垫款本金总额4777.76亿元,较上年末增加517.37亿元,增长12.14%,信贷供需两旺,存贷款规模再创新高。

上半年,该行实现营业收入126.24亿元,同比增长12.12%。深入分析该行营收结构发现,上半年该行中间业务收入逆势增长强劲,收入结构得到优化。截至6月末,该行实现手续费及佣金收入14.25亿元,同比增长37.50%。上半年,长沙银行代理业务手续费收入4.44亿元,同比增长273.44%,代理业务手续费取得快速增长主要是因为全面提质财富客户服务模式,打造多元化的财富产品体系。与此同时,该行积极挖掘优质客户,使得承销、托管及其他受托业务收入4.31亿元,同比增长41.18%,承销业务手续费收入实现较快增长。

在经营效益方面,截至6月末,该行利润总额50.55亿元,同比增长11.54%,归属于母公司股东的净利润39.62亿元,同比增加3.80亿元,增长10.61%,成本收入比25.60%,同比下降0.86个百分点,ROE(加权平均净资产收益率)为7.04%、ROA(总资产收益率)为0.44%,经营质效持续提升,主要盈利指标长期处于优异水平。

在经营效益稳步提升的同时,该行资产质量稳中向好。截至6月末,该行不良贷款率1.16%,与上年末持平,拨备覆盖率313.01%,较上年末上升1.92个百分点,风险抵补能力进一步增强。

该行持续深化资本管理,优化资产和收入结构,在提升资本内生能力的同时,积极拓展外源资本补充。截至6月末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率依次为9.16%、10.16%、12.63%,持续高于国家金融监督管理总局规定的资本要求。

打造县域领军银行 擦亮零售特色品牌

在当前银行业同质化发展的大环境下,长沙银行利用区域优势大力发展县域金融特色业务,着力打造服务乡村振兴和县域金融领军银行,为服务乡村振兴赋能添力;坚持零售转型,在城商行转型中走出了一条差异化、特色化的发展路径。

2022年,长沙银行将县域金融将作为一号工程,将县域业务提到最高的战略优先级,并在当年取得了不俗的业绩表现。今年上半年,该行持续推动“县域深耕”战略落地,县域金融多点开花,成长可期。

该行上半年县域存款余额达到1910.68亿元,较上年末增加147.26亿元,增长8.35%,县域贷款余额达到1615.41亿元,较上年末增加192.33亿元,增长13.52%,在县域金融的发展上,该行厚植深耕基础客群、优化创新县域产品、打造服务多元的生态场景,促进县域金融业务实现快速增长。

该行深耕做大客群基础,根据湖南各县域差异化的资源禀赋和客群特点,按照“一行一策”,制定零售客群、零售贷款、普惠金融等针对性的业务发展策略,打造业务增长分类标杆行,形成可复制的增长模式。截至6月末,该行县域支行零售客群达到593.89万户,较上年末增加28.58万户,增长5.06%。

在产品创新方面,该行聚焦县域产业,优化创新县域产品,创新开发湘农快贷,量身定制特色产业授信专案,出台民宿行业呼拉快贷授信专案,为具有鲜明当地县域特色的产业提供专属金融服务方案。截至6月末,该行涉农贷款余额达到633.26亿元,较上年末增加90.82亿元,增长16.74%。

作为城商行零售转型的“领头雁”,该行深入推进零售发展转型,零售业务全面发展。截至6月末,该行个人存款余额达到3044.09亿元,较上年末增加325.30亿元,增长11.96%,个人贷款余额达到1810.96亿元,较上年末增加90.53亿元,增长5.26%,个人贷款稳步提升。

在客群拓展策略上,该行持续提升零售客户规模,夯实零售业务发展基础,基础客群有力夯实。截至6月末,该行零售客户数达到1711.70万户,较上年末增加54.83万户,增长3.31%,按揭贷款余额达到685.09亿元,较上年末增加25.16亿元,增长3.81%,消费贷款余额达到633.80亿元,较上年末增加78.05亿元,增长14.04%,新增信用卡发卡14.89万张,累计发卡量达320.88万张。

长沙银行自品牌升级推出“财富长行”子品牌以后,持续擦亮“财富长行”品牌名片,通过“1+1+N”服务模式为财富客户提供专业化资产配置建议,在波动的市场中为客户资产增值保值保驾护航。截至6月末,该行零售客户资产管理规模(AUM)达到3659.15亿元,较上年末增加354.30亿元,增长10.72%;财富客户数达110.05万户,较上年末增加12.11万户,增长12.36%,财富管理业务实现高速发展。

对公信贷投放力度强劲服务实体经济质效提升

在公司金融方面,该行积极推进转型升级,着力夯客群、优服务、创产品、搭平台、耕生态。截至6月末,该行对公存款余额2921.33亿元,较上年末增加62.74亿元,增长2.19%;对公贷款余额2810.31亿元,较上年末增加400.54亿元,增长16.62%,对公存贷款规模均逼近3000亿大关。

长沙银行持续服务地方发展战略,积极对接重点产业、重点企业、重点项目。上半年,该行共投放重大项目187个、金额249.17亿元,服务湖南省内上市公司128家,深入推进政务、产业、消费(GBC)生态建设,加强基础渠道覆盖与应用场景搭建,增强本行生态场景闭环服务和建设能力,进一步提升GBC客户经营质效。聚焦省内纳税A类、园区规上、专精特新以及三高四新领域等企业,以名单制营销精准服务客户。截至6月末,该行对公客户数达39.41万户,其中累计服务湖南省产业链供应链核心企业179户,较上年末增加30户。

该行上半年用好交易银行、国际、投行三大类产品,为公司业务发展提供新助力。其中,交易银行累计服务客户72806户,较上年末增加3,662户,增长5.30%;加速供应链金融转型升级,持续完善产品体系,供应链产品融资余额209.78亿元,较上年末增加49.97亿元,增长31.27%;国际业务创新增效,产品服务创新赋能,截至6月末,该行有效国际结算量同比增长16.55%,其中跨境人民币同比增长194.70%。该行持续深耕投行业务,上半年承销债券89.66亿元。

在经济恢复期,长沙银行聚焦普惠、科技以及绿色金融,积极服务实体经济,进一步加强对小微企业信贷支持。截至6月末,该行普惠小微企业贷款余额554.71亿元,较上年末增加60.45亿元,普惠小微企业户数70974户,较上年末增加4491户,呼啦收单有效客户达12.27万户,较上年末增加3,560户,科技金融贷款余额353.41亿元,较年初新增31.71亿元;全力拓展绿色金融业务,落地湖南省首单“可持续发展挂钩贷款”、湖南省地方法人机构首单“碳减排贷款”,截至6月末,该行绿色金融贷款余额407.62亿元,较上年末增加81.61亿元,增长25.03%。

综合实力增强促进该行国际品牌价值持续提升。在英国《银行家》“2023年度全球银行1000强”榜单中,该行名列第186位,较上年前进5个名次。

下半年,随着总资产规模突破万亿大关,该行也将进入“万亿”发展新时代。跨越万亿,长沙银行将乘区域经济强劲发展东风,向高质量发展大步迈进,综合实力和国内外影响力也将跃上新台阶。